Eine bank schwierigkeiten ?

BERATER ZUR BANKENUMSTRUKTURIERUNG

Eine Bank im Schwierigkeiten ist nicht zum Untergang verurteilt ; es gibt durchaus einfache Methoden, um sie aus der Not zu retten , ohne öffentliche Gelder dafür beanspruchen. Der Verantwortlicher dieser internetseiten hat bereits Umstrukturierungen von Banken und Finanzgesellschaften in Nigeria, Elfenbein Küste, Algerien, Thailand und dem Jemen geleitet und erfolgreich durchgeführt.

Lebenslauf

Persönliche Angaben

  • Raymond Biré
  • Nationalität : Franzose

STUDIUM

  • Hochschule für Wirtschaftswissenschaften (ESCP-EAP), Paris
  • Staatsexamen : Zivilrecht, befriedigend, (Paris Jura Universität)
  • Staatsexamen: Wirtschaftsrecht, (Paris Jura Universität)
  • Harvard Business School : "Advanced Management Program"

Bankenkrise und Restrukturierungsstrategien

I) FESTSTELLUNG
A) Gegenwärtige Situation
Die Aufgabe der Banken besteht vor allem darin, zur Entwicklung der Unternehmen und Menschen in einem gegebenen wirtschaftlichen Kontext beizutragen.
Seit mehreren Jahrzehnten haben wir es mit einem Abdriften des „Reellen“ hin zum „Virtuellen“ zu tun : Finanzinstrumenten ; weshalb wiederholt Bankenkrisen auftreten.
B) Gründe
1) Externe
a) Ansteigender Trend zu virtuellen Finanzierungen durch komplexe Finanzprojekte und nicht mehr Finanzierungen der reellen Wirtschaft durch vernünftige Bankenkredite.
b) Scheitern der geltenden Vorschriften sowie die relative Passivität der Kontrollorganen.
c) Inkompetenz, zuweilen sogar Bereitschaft zu Gefälligkeiten seitens der Wirtschaftsprüfer.
d) Konzept der „universellen Bank“, das es den Banken heute ermöglicht, vorzugeben, in allen Bereichen hervorragende Leistungen zu erbringen, was vollständig utopisch ist.
e) Konzept des „zu groß zu scheitern“, das den Banken die implizite Deckung der überschuldeten Staaten gewährleistet.
f) Schlechtes Funktionieren der Justiz, die sich davor hütet, Sanktionen, die das Gesetz vorsieht, gegenüber den Bankern Direktoren, die Fehler begingen, zu ergreifen.
2) Interne
a) Verfälschte Rechnungsführungen mit dem Ziel, überdimensionale Gewinne auszuweisen, um den Börsenanforderungen gerecht zu werden.
b) Schlechtes Funktionieren der Kontrollstrukturen, insbesondere in Bezug auf Kredit und Finanzinstrumente wesen.
c) Deutlicher Mangel an Sicherheiten sowohl bei den Krediten als auch bei den Finanzinstrumenten.
d) Allzu intensiver Einsatz der Finanzinstrumente verglichen mit dem Einsatz von Krediten.
e)Zahlreiche verwendete Kunstgriffe bei der Rechnungsführung (Verbriefung, R.W.A, Bonitätsverbesserungen ...), um schädigende Kredite zu verschweigen und somit den Bedarf an Sicherheiten herabzusetzen.

C) Falsche Bezeichnung
Um die Bezeichnung „Bankenkrise“, die durchaus negativ auf die Öffentlichkeit wirkt, zu vermeiden, sprechen die wirtschaftlichen und politischen Entscheidungsträger sowie die Journalisten eher von:
i) Staatsschuldenkrise, ii) Eurokrise, iii) Konjunkturrückgang, iv) deflation ..., wodurch das eigentliche Problem umgangen werden kann, nämlich die anhaltende Schwäche der Bankensysteme der Länder, die den Prinzipen der kapitalistischen Wirtschaft folgen.
D) Falsche Lösung
Eine falsche Lösung bestände darin, einem gefährdeten Land die Gelder zur Verfügung zu stellen, die es punktuell benötigte, um einige überschuldete Banken zu unterstützen.
Wenn nämlich die Gründe des Scheiterns nicht hinreichend untersucht und keine notwendigen Korrekturmaßnahmen ergriffen wurden, haben die zur Verfügung gestellten Gelder keinen Sinn:
"Dieselben Gründe führen zu denselben Auswirkungen".

II) EIN WIRKLICHER ANSATZ
Im Rahmen einer Bankenumstrukturierung mit zufrieden stellenden Ergebnissen sind einige Grundprinzipien zu beachten und auch unerlässliche Fachwissen zurückzugreifen.
A) Grundprinzipien
1) Aufstellung des wirklichen Bedarfs an Sicherheiten für Kredite, Finanzinstrumente und "andere Aufwendungen.".
2) Genaue Errechnung der Aufwendungen und Produkte, die zu wahren Ergebnissen führen.
3) Keine Zahlung wahrer Steuern, wahrer Dividenden, wahrer Boni auf falsche Gewinne.
4) Berechnung realistischer Cashflow, um durchführbare Pläne zur Finanzumstrukturierung zu erstellen.
5) Umgestaltung aller Bankabteilungen und Vollendung aller zur Umstrukturierung erforderlichen Maßnahmen.
6) Wieder Vorrang für Kreditgeschäfte gegenüber den Finanzmittelgeschäften.
7) Einrichtung von Fortbildungsprogrammen für sämtliche Bankabteilungen.

B) Was Der Unterzeichner zur Bankenumstrukturierungen beitragen könnte
1) Eigene Fähigkeiten
a) Objektive Analyse der Tatsachen.
b) Völlige Unempfänglichkeit für internen und externen Druck.
c) Organisationstalent.
d) Vollendung von begonnenen Aktionen.
e) Freude an Fortbildungen.
f) Kommunikationsfähigkeit.
g) Sprachkenntnisse:
- fließend: Französisch, Spanisch, Englisch
- Gutkenntnisse: Deutsch.
2) Berufliche Fähigkeiten
a) Zahlreiche Erfahrungen im Geschäftsbankenbereich, sowohl bei den Krediten als auch bei den Transaktionen.
b) Durchführung von Rechnungsprüfungen in allen Abteilungen von Geschäftsbanken und Finanzgesellschaften; Unterbreitung und Durchführung aller notwendigen Umstrukturierungsmaßnahmen.
d) Fähigkeit zur Erschaffung neuer Strukturen im Bedarfsfall.
e) Gelungene Umstrukturierungen von Geschäftsbanken und Finanzgesellschaften in mehreren Ländern.
C) Beruflicher Werdegang
1) Asmara, Eritrea, 01-2013 → 04-2003
Veränderung eine Gesellschaftsbank um eine Geschäftsbank.
2) Jemen, Sana'a : Umstrukturierung der größten staatlichen Bank des Landes,
Yemen Bank for Reconstrucion and Development, YBRD, (Mission Weltbank).
3)Thailand: Rechnungsprüfung bei zehn Finanzgesellschaften: empfohlene Umstrukturierungsmaßnahmen und Unterbreitung von Vorschlägen zu ihrer jeweiligen zukünftigen Entwicklung gegenüber dem Präsidenten der Bank of Thailand (Mission Weltbank).
4) Kongo- Brazzaville : Liquidation einer Entwicklungsbank (Mission Weltbank).
5) Antananarivo, Madagaskar, Analyse von den 5 größten Banken des Landes.

6) Algerien: Gründung einer Finanzgesellschaft, deren Aufgabe darin bestand, die Verbindung zwischen zehn staatlichen überschuldeten Gesellschaften und ihren entsprechenden Banken sicher zu stellen (Mission Vereinte Nationen für Industrielle Entwicklung, UNIDO).
7) Paris: Generalkontrolleur, Internationale Bank für Westafrika.
8) Elfenbeinküste: Generaldirektor, Internationale Bank für Westafrika.
9) Nigeria: a) Umstrukturierung der Abteilungen für Kredite und Transaktionen eines Netzes von mehr als 100 Filialen (International Bank für West Afrika, IBWA) und b) Finanzdirektor.
10) Venezuela, Caracas, Bank of Amerika: Rechnungsführung sowie laufende Überwachung bei zehn staatlichen Gesellschaften.
11) Großbritannien, London, Bank of Amerika: Kreditkontrolleur für die Geschäfte von Deutschen, Österreichern Filialen und auch von Osteuropäischen Ländern.
12) Fort de France, Martinique, Die Karibik, Bank of Amerika: stellvertretender Direktor.
13) Paris, Bank of Amerika: Schaffung einer Einheit zur Kinofinanzierung.
D) Studium
- École Supérieure de Commerce de Paris, ESCP-EAP (Höhere Wirtschaftsschule).
- Bachelor in Privatrecht, mit besser als ausreichend, (Paris Jura Universität).
- Höhere Studien mit Abschluss in Wirtschaftsrecht (Paris Jura Universität).
- Harvard Business School, Advanced Management Program.
E) Fazit
Die Durchführung der Umstrukturierung einer Geschäftsbank sollte nur Fachkräften übertragen werden, die solche Aufträge bereits erfolgreich zu Ende geführt haben; der Schein trügt nicht, das Endergebnis nur zählt.
Ich bin durchaus bereit, meine Kenntnisse und Fähigkeiten im Rahmen meiner Verfügbarkeit zu Verfügung zu stellen, um Auftrage zur Bankenumstrukturierungen oder Ländern Banken Systeme Umstrukturierungen Durchzuführen.
F) Zusammenarbeit
Eine anhaltende Zusammenarbeit ist mit dem Finanzministerium als auch mit der Zentralbank des jeweiligen Landes unerlässlich.


G) Kontakt
Raymond Biré, Berater zu Bankenumstrukturierungen
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Überwachung des Europäischen Bankensystems

1. URSPRÜNGLICH

(A) DIE EUROPAÏSCHE ZENTRALBANK (EZB) hatte zwei Funktionen:

(a) Einrichtung von Bankvorschriften der Euro-Zone, ihre Anwendungen würden danach von dem EINZIGEN ÜBERPRÜFUNGS MECHANISMUS (EUM) kontrolliert werden.

(b) Überprüfung der 122 größten Banken der Euro-Zone, diese sind ungefähr der 82 % der

Euro-Zone Bankvermögens.

(B) EINZIGE ÜBERPRÜFUNGS MECHANISMUS (EUM), dieser werde am 19. März 2013 in Kraft gesetzt.
Er war eine Regulierungsbehörde für die Kontrolle, in einen zweiten Grad, die kleineren Banken in dem Euro-Währungsgebiet; die in einen ersten Grad, sollten von ihren nationalen Behörden überwacht werden.

(C) EUROPÄISCHEN FONDS FINANZ STABILITÄT (EFFS)

(a) Schaffung am 9. Mai 2010

(b) Ziele
Bewahren der Finanzstabilität in Europa durch finanzielle Unterstützung der Staaten in wirtschaftlichen Schwierigkeiten.
Er konnte:

(i) Staataktien auf dem Sekundärmarkt nachkaufen,

(ii) in der Rettung angeschlagene Banken zu beteiligen.

(iii) leihen an E-Staaten, die in wirtschaftlichen Schwierigkeiten waren, nur wenn ein Staat nicht auf den Märkten zu akzeptablen Preisen ausleihen konnte.

(c) Die Intervention Fähigkeit
Am Anfang mit einer Kapazität von € 440 Milliarden, die (EFFS) hatte nachdem seine Kapazitäten multipliziert bis zu 1 000 EUR Milliarden, durch die Ausgabe von Anleihen auf den Finanz Märkten.

(d) Einstellung der Tätigkeit: 1. Juli 2012.

(D) EUROPAÏSCHE FINANZ STABILITÄTS MECHANISMUS (EFSM)

(a) Einführung
Hatte zu seiner Verfügung ein Finanzierung Programm von Krisenfonds abhängiges auf den Finanz Märkten ausgelöstes Vermögen und garantiert bei der Europäische Kommission durch den Einsatz des Budgets der Europäischen Union.
Er arbeitete unter der Aufsicht der Kommission und sollte die finanzielle Stabilität der Union bewahren, durch finanzielle Unterstützung für die Mitgliedstaaten der Europäischen Union in wirtschaftliche Schwierigkeiten.

(b) Einstellung der Tätigkeit: 1. Juli 2012.

 2. AKTUELLE STRUKTUR

(A) FONDS GARANTIE EINLAGEN UND AUFLÖSUNG (FGEA)

(a) Einrichtung: 31-12 - 2010

(b) Ziele
Staaten der Europäischen Union müssen:

(i) schaffen, dass Banken Kunden mit Einlagen bis zu €100.000 bis zum
31-12-2010 eine Garantie erhalten;

(ii) Insolvenzverfahrens der Banken zu einen 5 Werktage Frist reduzieren;

(iii) die Rückzahlung der Bankeinlagen innerhalb einer Frist von 20 Werktagen implementieren.

(B) DIE EUROPÄISCHE ZENTRAL BANK (EZB)
Aufsicht in der ersten Stufe die 128 wichtigsten Banken der Europäischen Union.

(C) EUROPÄISCHE BANKAUFSICHTS BEHÖRDE (EBA)
Umsetzung am 1. Januar 2011; seine Funktionen sind:

(a) Umsetzung der Vorschriften der europäischen Banken Aufsicht, an statt der ursprünglichen Aufgaben der (EZB).

(b) Verantwortung für die „Stresstests“ zu fahren für die wichtigsten europäischen Banken.

(D) EUROPÄISCHE STABILITÄTS MECHANISMUS (ESM)

Erstellt am 27. September 2012, ersetzt die vom seit 1. Juli 2012:

(i) EUROPÄISCHEN FONDS FINANZ STABILITÄT (EFFS) und die

(Ii) EUROPAÏSCHE FINANZ STABILITÄT MECHANISMUS (EFSM).

Können auf den Finanzmarkten bis zum € 700 Milliarden fordern.

Funktionen:

(i) Unterstützung der Staaten in Schwierigkeiten,

(II) Rettung der privaten Banken.

(E) MECHANISMENS EINZIGE LÖSUNG (MEL).

Es soll das europäische Bankensystem, durch konsequente Aufsicht der EZB, konsolidieren.
Als Bestandteil der (MEL), kann die EZB verbindliche Entscheidungen nehmen angesichts den beaufsichtigten Banken, zum Beispiel:
Bestimmung der ausreichenden Kapital Mengen im Vergleich zu den geschätzten Risiken.

(a) Umsetzung
1 Januar 2016 für alle Systeme.

(b) Umfang
Es beschränkt sich auf die 128 wichtigsten Banken, die unter direkter Aufsicht der EZB sind.

(c) Funktionen
Es soll ermöglichen, dass eine Banklösung den geringsten mögliche Schaden für:

i) die Steuerzahler und ii) die Realwirtschaft, betrifft.

(d) Der (MEL) besteht aus zwei folgenden Gremien:

(i) EINZIGE GREMIUM LÖSUNG (EGL) 01-2015
Die Europäische Zentralbank (EZB) teilt der (EGL) mit eine mögliche Insolvenz einer Bank der Europäischen Union.
Wenn die Voraussetzungen für eine realistische Lösung des Problems gegeben sind, übernimmt die (EGL) eines Abwicklungskonzept.
Dieses Abwicklungskonzept wird sofort der Europäischen Kommission gesendet.

(ii) FONDS EINZIGE AUFLÖSUNG (FEA) 01-2015.
 Ist für die Lösungen der Bankenpleiten verwendet worden.
Er ist von dem Bankensektor finanziert, mit einer Kapazität von
€55 Milliarden die im Jahr 2022 erreicht wird.

Anfang der Fonds wird durch "nationalen Fächer" gebildet; danach werden diese Fächer schrittweise, über 8 Jahren, zusammengeführt.

Berater zur bankenumstrukturierung strategien zur lösung der bankenkrise

I) FESTSTELLUNG
A) Gegenwärtige Situation
Die Aufgabe der Banken besteht vor allem darin, zur Entwicklung der Unternehmen und Menschen in einem gegebenen wirtschaftlichen Kontext beizutragen.
Seit mehreren Jahrzehnten haben wir es mit einem Abdriften des „Reellen“ hin zum „Virtuellen“ zu tun : Finanzinstrumenten ; weshalb wiederholt Bankenkrisen auftreten.
B) Gründe
1) Externe
a) Ansteigender Trend zu virtuellen Finanzierungen durch komplexe Finanzprojekte und nicht mehr Finanzierungen der reellen Wirtschaft durch vernünftige Bankenkredite.
b) Scheitern der geltenden Vorschriften sowie die relative Passivität der Kontrollorganen.
c) Inkompetenz, zuweilen sogar Bereitschaft zu Gefälligkeiten seitens der Wirtschaftsprüfer.
d) Konzept der „universellen Bank“, das es den Banken heute ermöglicht, vorzugeben, in allen Bereichen hervorragende Leistungen zu erbringen, was vollständig utopisch ist.
e) Konzept des „zu groß zu scheitern“, das den Banken die implizite Deckung der überschuldeten Staaten gewährleistet.
f) Schlechtes Funktionieren der Justiz, die sich davor hütet, Sanktionen, die das Gesetz vorsieht, gegenüber den Bankern Direktoren, die Fehler begingen, zu ergreifen.
2) Interne
a) Verfälschte Rechnungsführungen mit dem Ziel, überdimensionale Gewinne auszuweisen, um den Börsenanforderungen gerecht zu werden.
b) Schlechtes Funktionieren der Kontrollstrukturen, insbesondere in Bezug auf Kredit und Finanzinstrumente wesen.
c) Deutlicher Mangel an Sicherheiten sowohl bei den Krediten als auch bei den Finanzinstrumenten.
d) Allzu intensiver Einsatz der Finanzinstrumente verglichen mit dem Einsatz von Krediten.
e)Zahlreiche verwendete Kunstgriffe bei der Rechnungsführung (Verbriefung, R.W.A, Bonitätsverbesserungen ...), um schädigende Kredite zu verschweigen und somit den Bedarf an Sicherheiten herabzusetzen.

C) Falsche Bezeichnung
Um die Bezeichnung „Bankenkrise“, die durchaus negativ auf die Öffentlichkeit wirkt, zu vermeiden, sprechen die wirtschaftlichen und politischen Entscheidungsträger sowie die Journalisten eher von:
i) Staatsschuldenkrise, ii) Eurokrise, iii) Konjunkturrückgang, iv) deflation ..., wodurch das eigentliche Problem umgangen werden kann, nämlich die anhaltende Schwäche der Bankensysteme der Länder, die den Prinzipen der kapitalistischen Wirtschaft folgen.
D) Falsche Lösung
Eine falsche Lösung bestände darin, einem gefährdeten Land die Gelder zur Verfügung zu stellen, die es punktuell benötigte, um einige überschuldete Banken zu unterstützen.
Wenn nämlich die Gründe des Scheiterns nicht hinreichend untersucht und keine notwendigen Korrekturmaßnahmen ergriffen wurden, haben die zur Verfügung gestellten Gelder keinen Sinn:
"Dieselben Gründe führen zu denselben Auswirkungen".

II) EIN WIRKLICHER ANSATZ
Im Rahmen einer Bankenumstrukturierung mit zufrieden stellenden Ergebnissen sind einige Grundprinzipien zu beachten und auch unerlässliche Fachwissen zurückzugreifen.
A) Grundprinzipien
1) Aufstellung des wirklichen Bedarfs an Sicherheiten für Kredite, Finanzinstrumente und "andere Aufwendungen.".
2) Genaue Errechnung der Aufwendungen und Produkte, die zu wahren Ergebnissen führen.
3) Keine Zahlung wahrer Steuern, wahrer Dividenden, wahrer Boni auf falsche Gewinne.
4) Berechnung realistischer Cashflow, um durchführbare Pläne zur Finanzumstrukturierung zu erstellen.
5) Umgestaltung aller Bankabteilungen und Vollendung aller zur Umstrukturierung erforderlichen Maßnahmen.
6) Wieder Vorrang für Kreditgeschäfte gegenüber den Finanzmittelgeschäften.
7) Einrichtung von Fortbildungsprogrammen für sämtliche Bankabteilungen.

B) Was Der Unterzeichner zur Bankenumstrukturierungen beitragen könnte
1) Eigene Fähigkeiten
a) Objektive Analyse der Tatsachen.
b) Völlige Unempfänglichkeit für internen und externen Druck.
c) Organisationstalent.
d) Vollendung von begonnenen Aktionen.
e) Freude an Fortbildungen.
f) Kommunikationsfähigkeit.
g) Sprachkenntnisse:
- fließend: Französisch, Spanisch, Englisch
- Gutkenntnisse: Deutsch.
2) Berufliche Fähigkeiten
a) Zahlreiche Erfahrungen im Geschäftsbankenbereich, sowohl bei den Krediten als auch bei den Transaktionen.
b) Durchführung von Rechnungsprüfungen in allen Abteilungen von Geschäftsbanken und Finanzgesellschaften; Unterbreitung und Durchführung aller notwendigen Umstrukturierungsmaßnahmen.
d) Fähigkeit zur Erschaffung neuer Strukturen im Bedarfsfall.
e) Gelungene Umstrukturierungen von Geschäftsbanken und Finanzgesellschaften in mehreren Ländern.
C) Beruflicher Werdegang
1) Asmara, Eritrea, 01-2013 → 04-2003
Veränderung eine Gesellschaftsbank um eine Geschäftsbank.
2) Jemen, Sana'a : Umstrukturierung der größten staatlichen Bank des Landes,
Yemen Bank for Reconstrucion and Development, YBRD, (Mission Weltbank).
3)Thailand: Rechnungsprüfung bei zehn Finanzgesellschaften: empfohlene Umstrukturierungsmaßnahmen und Unterbreitung von Vorschlägen zu ihrer jeweiligen zukünftigen Entwicklung gegenüber dem Präsidenten der Bank of Thailand (Mission Weltbank).
4) Kongo- Brazzaville : Liquidation einer Entwicklungsbank (Mission Weltbank).
5) Antananarivo, Madagaskar, Analyse von den 5 größten Banken des Landes.

6) Algerien: Gründung einer Finanzgesellschaft, deren Aufgabe darin bestand, die Verbindung zwischen zehn staatlichen überschuldeten Gesellschaften und ihren entsprechenden Banken sicher zu stellen (Mission Vereinte Nationen für Industrielle Entwicklung, UNIDO).
7) Paris: Generalkontrolleur, Internationale Bank für Westafrika.
8) Elfenbeinküste: Generaldirektor, Internationale Bank für Westafrika.
9) Nigeria: a) Umstrukturierung der Abteilungen für Kredite und Transaktionen eines Netzes von mehr als 100 Filialen (International Bank für West Afrika, IBWA) und b) Finanzdirektor.
10) Venezuela, Caracas, Bank of Amerika: Rechnungsführung sowie laufende Überwachung bei zehn staatlichen Gesellschaften.
11) Großbritannien, London, Bank of Amerika: Kreditkontrolleur für die Geschäfte von Deutschen, Österreichern Filialen und auch von Osteuropäischen Ländern.
12) Fort de France, Martinique, Die Karibik, Bank of Amerika: stellvertretender Direktor.
13) Paris, Bank of Amerika: Schaffung einer Einheit zur Kinofinanzierung.
D) Studium
- École Supérieure de Commerce de Paris, ESCP-EAP (Höhere Wirtschaftsschule).
- Bachelor in Privatrecht, mit besser als ausreichend, (Paris Jura Universität).
- Höhere Studien mit Abschluss in Wirtschaftsrecht (Paris Jura Universität).
- Harvard Business School, Advanced Management Program.
E) Fazit
Die Durchführung der Umstrukturierung einer Geschäftsbank sollte nur Fachkräften übertragen werden, die solche Aufträge bereits erfolgreich zu Ende geführt haben; der Schein trügt nicht, das Endergebnis nur zählt.
Ich bin durchaus bereit, meine Kenntnisse und Fähigkeiten im Rahmen meiner Verfügbarkeit zu Verfügung zu stellen, um Auftrage zur Bankenumstrukturierungen oder Ländern Banken Systeme Umstrukturierungen Durchzuführen.
F) Zusammenarbeit
Eine anhaltende Zusammenarbeit ist mit dem Finanzministerium als auch mit der Zentralbank des jeweiligen Landes unerlässlich.
G) Kontakt
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