¿ Un problema bancario?

CONSULTOR EN REESTRUCTURACIONES BANCARIAS

Un banco con dificultades no es obligatoriamente condenado ; técnicas sencillas existen para sacar dicha institución del apuro sin por lo tanto solicitar socorros financieros al Estado. Misiones de reestructuraciones bancarias y de compañías financieras fueron llevadas y cumplidas exitosamente por el responsable de este sitio en los paises siguientes :Nigeria, Costa de Marfil, Argelia, Tailandia y Yemen.

Las crisis bancarias y las estrategias de reestructuración

CONSULTOR EN REESTRUCTURACIONES BANCARIAS

ESTRATEGIAS DE SOLUCIONES (DE) A LAS CRISIS BANCARIAS

I-ACTA

Aùn en el caso de una situción catastròphica, un banco no deberìa llamar al gobierno para ayudarle salir del apuro.

Aùn más que la amenazadora quiebra resulta, muy amenudo, de errores del banco mismo.

En el caso de la crisis del sistema bancario de 2008, esta procedia de un montón de credítos malos tal como de instrumentos financieros, esos dos activos dudosos no eran suficentemente provisionados.

Con operaciones de reestructuraciones bancarias, crisis de este tipo prodrian ser prevenidas.

Al final, dichas reestructuraciones harran que los contribuyentes no paguen para los errores de los bancos mismos.

A-CONTEXTO PRESENTE

El papel tradicional de los bancos ha sido, desde tiempos antiguos, ayudar al desarrollo de las empresas y individuos dentro de marcos económicos determinados.

Desde algunos decenios uno puede contemplar un desvió de la "verdadera financiación " hacia la  "economia ficticia", por medio de los instrumentos finacieros, de donde resultan las continuas crisis bancarias.

Sistema de supervision bancaria europea

 

1- Sistema de supervision bancaria europea 

 

Originalmente

A) El BANCO CENTRAL EUROPEO, (BCE) contaba con dos funciones:

a) Establecer las regulaciones bancarias de la Zona Euro, sus aplicaciones siendo después controladas, por el SSM.

b) supervisión de los 122 bancos más grandes de la Unión, los cuales representaban un 82% de los sus activos bancarios.

 

B) MECANISMO UNICO DE SUPERVISION (MUS) puesto en marcha el 19 de marzo de 2013.

Era un organismo regulador encargado de controlar, en segundo grado, los bancos más pequeños de la Zona; dichos seguían ser supervisados, en primer grado, por sus autoridades nacionales.

 

C) FONDO EUROPEO DE ESTABILIDAD FINANCIERA (FEEF)

a) Creación el 9 de mayo de 2010

b) objetivos

Preservar la estabilidad financiera en Europa proporcionando asistencia financiera a los Estados de la Zona en dificultades económicas; esta autoridad podía:

(i) redimir los bonos estatales sobre los mercados secundarios,

(ii) participar en el rescate de bancos en dificultades.

(iii) hacer préstamos a favor de Estados en dificultades económicas; sólo cuando dichos Estados eran incapaces de conseguir préstamos sobre mercados financieros a tasas aceptables.

c) capacidad de intervención

Inicialmente de € 440 mil millones, el FEEF ha visto a continuación su capacidad financiera multiplicada para levantar hasta €1 000 mil millones mediante la emisión de bonos en los mercados financieros.

d) cese de actividad: 1 de julio de 2012.

 

D) MECANISMO DE ESTABILIDAD FINANCIERA EUROPEA (MEFE)

a) introducción

Tenía a su disposición fondos de emergencia conseguidos sobre los mercados financieros garantizados por la Comisión Europea dentro del uso del presupuesto de la Unión.

Funcionaba bajo la supervisión de la Comisión y preservaba la estabilidad financiera de la Unión proporcionando respaldos financieros a los Estados de la Unión en dificultades económicas.

b) cese de la actividad: 1 de julio de 2012.

 

Estructura actual

 

A) FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS Y RESOLUCIÓN (FGDR)

a) Creación: 31-12 – 2010;

(b) objetivos

los Estados de la Unión  deberán establecer que :

(i)  para el 31-12 – 2010 los bancos garanticen sus clientes con depósitos mayores

de € 100.000,

(ii) reducir el límite de tiempo para evidenciar las insolvencias de sus bancos a 5 días hábiles,

(iii) volver a pagar los depósitos bancarios dentro de un límite de 20 días hábiles.

 

B) BANCO CENTRAL EUROPEO (BCE)

Supervisión, en primer grado, de los 128 los bancos más importantes de la Unión.

 

C) AUTORIDAD BANCARIA EUROPEA (ABE)

Implementación el 1 de enero de 2011; sus funciones son:

(a) aplicación de las normas de supervisión de la Unión Europea a los bancos, en lugar de las responsabilidades iniciales del BCE.

(b) responsabilidad de los “test de estrés” para los bancos más importantes de la Unión Europea.

 

D) MECANISMO EUROPEO DE ESTABILIDAD (MES)

Creado el 27 de septiembre de 2012 para reemplazar desde el 1 de julio de 2012:

(i) Fondo Financiero Europeo de Estabilidad (FFES) y el

(ii) Mecanismo Financiera Europeo de Estabilidad (MFES).

Puede levantar hasta € 700 mil millones sobre los mercados financieros.

Funciones:

(i) ayudar a los Estados en dificultades financieras,

(ii) rescate de los bancos privados.

 

E) MECANISMO DE SOLUCIÓN ÚNICA (MSU).

Con la meta de consolidar el sistema bancario europeo mediante una supervisión constante confiada al BCE.

Como parte del MSU, el BCE puede tomar decisiones vinculantes frente a las entidades supervisadas,

ex: determinación de los adecuados niveles de capital frente a los estimados riesgos.

a) aplicación

1 de enero de 2016 para todos los dispositivos en el sistema.

b) perímetro

Se limita a los 128 bancos más importantes de la Zona Europea bajo la supervisión del BCE.

c) funciones

Está diseñado para permitir una resolución ordenada a favor de un banco fallecido, la cual afectará a lo menos i) los contribuyentes y ii) la verdadera economía.

d) el SRM consta con dos órganos:

(i) CONSEJO DE RESOLUCIÓN UNICO (CRU) 01-2015

El cual asume las resoluciones ordenadas de bancos en quiebras: 

α) El Banco Central Europeo notifica al CRU la posibilidad de quiebra de un banco de la Unión,

β) cuando se cumplen las condiciones de una solución realista del problema, el CRU adopta un esquema de resolución,

γ) este dispositivo es mandado inmediatamente a la Comisión Europea.

 

(ii) FONDO DE RESOLUCIÓN UNICO (FRU) 01-2015

Se utiliza para las resoluciones de quiebras bancarias.

Es financiado por el sector bancario con una capacidad de € 55 billones, la cual tendrá que ser alcanzada en 2022.

El fondo es establecido inicialmente por "compartimientos nacionales" que fusionarán gradualmente durante un período transitorio de 8 años.

 

2-Cordón umbilical

    • Al contrario de lo que ha sido largamente mencionado, éste no será cortado: las deudas estatales y las procedentes de quiebras bancarias seguirán siendo agregadas.
      En realidad cuando el MES presta hoy día directamente a los bancos, él sigue pidiendo las garantías de los Estados ; cual será la política futura del SRM sobre este punto preciso ?

 

3-Compartimientos

    • Dentro de la capacidad global de financiación del SRM cada Estado se verá asignado con una parte proporcional determinada ; se necesitarían aclaraciones sobre los mecanismos de funcionamiento futuros.

 

4-Los responsables financieros del rescate de los bancos

Serían en el orden siguiente :

  1. los accionistas,
  2. los acreedores,
  3. cuando fuere considerado necesario, los Estados podrán llamar a los depositantes para participar al rescate del banco; en primer lugar los que tendrían un saldo mínimo de € 100 000.

Son afirmaciones del Comisario Europeo, El Señor Michel Barnier, del 19 de Diciembre de 2013.

Hasta € 100 000, los depósitos serán reembolsados dentro de 7 días, los depósitos in exceso de € 100 000 llevan consigno ninguna garantía.
Tal disposición podría ser interpretada por los depositantes como una espoliación y consecuentemente incitar los depósitos importantes a huir hacia horizontes más seguros.

Tomando en cuenta el párrafo c, la armonización de las garantías estatales de los depósitos es ficticia.

 

5-Falsa prioridad

Para remediar los problemas bancarios se da prioridad a la solución financiera con muy escasa consideración por las causas de ellos.
En efecto,
i)    si las causas primeras de los problemas no han sido investigadas y,
ii)   si los remedios necesarios no han sido instalados,
los nuevos recursos financieros no servirán para nada :  

"las mismas causas producen los mismos efectos".

 

6-Responsabilidad penal

En unos casos escenarios sociales peligrosos han sido originados por unos individuos irresponsables: los ciudadanos solamente pueden aguantar callados.
Los Directores Generales de los bancos tienen como cargo primero un servicio público fundamental para la sociedad, consecuentemente ellos tienen unas responsabilidades personales hacia ella.
Cuando se demuestre fehacientemente que sea la incapacidad o la irresponsabilidad o la deshonestidad de algunos directores de bancos son las causas primeras de las quiebras de ellos, entonces los Estados deberán enjuiciar penalmente a esos dirigentes.

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CV

Informaciones generales

  • Raymond Biré
  • Francés

ESTUDIOS

  • Escuela Superior de Comercio de Paris (ESCP-EAP)
  • Licencia en Derecho Privado (mención notable), Universidad de Derecho de Paris
  • Diploma de Estudios Superiores de Derecho Comercial, Universidad de Derecho de Paris
  • Harvard Business School : Advanced Management Program

Crisis bancaria y estrategias de reestructuración

CONSULTOR EN REESTRUCTURACIONES BANCARIAS

ESTRATEGIAS DE SOLUCIONES (DE) A LAS CRISIS BANCARIAS

I-ACTA

Aùn en el caso de una situción catastròphica, un banco no deberìa llamar al gobierno para ayudarle salir del apuro.

Aùn más que la amenazadora quiebra resulta, muy amenudo, de errores del banco mismo.

En el caso de la crisis del sistema bancario de 2008, esta procedia de un montón de credítos malos tal como de instrumentos financieros, esos dos activos dudosos no eran suficentemente provisionados.

Con operaciones de reestructuraciones bancarias, crisis de este tipo prodrian ser prevenidas.

Al final, dichas reestructuraciones harran que los contribuyentes no paguen para los errores de los bancos mismos.

A-CONTEXTO PRESENTE

El papel tradicional de los bancos ha sido, desde tiempos antiguos, ayudar al desarrollo de las empresas y individuos dentro de marcos económicos determinados.

Desde algunos decenios uno puede contemplar un desvió de la "verdadera financiación " hacia la  "economia ficticia", por medio de los instrumentos finacieros, de donde resultan las continuas crisis bancarias.

Situación actual del sistema europeo de supervisión bancaria.

 

1- Sistema de supervision bancaria europea 

 

Originalmente

A) El BANCO CENTRAL EUROPEO, (BCE) contaba con dos funciones:

a) Establecer las regulaciones bancarias de la Zona Euro, sus aplicaciones siendo después controladas, por el SSM.

b) supervisión de los 122 bancos más grandes de la Unión, los cuales representaban un 82% de los sus activos bancarios.

 

B) MECANISMO UNICO DE SUPERVISION (MUS) puesto en marcha el 19 de marzo de 2013.

Era un organismo regulador encargado de controlar, en segundo grado, los bancos más pequeños de la Zona; dichos seguían ser supervisados, en primer grado, por sus autoridades nacionales.

 

C) FONDO EUROPEO DE ESTABILIDAD FINANCIERA (FEEF)

a) Creación el 9 de mayo de 2010

b) objetivos

Preservar la estabilidad financiera en Europa proporcionando asistencia financiera a los Estados de la Zona en dificultades económicas; esta autoridad podía:

(i) redimir los bonos estatales sobre los mercados secundarios,

(ii) participar en el rescate de bancos en dificultades.

(iii) hacer préstamos a favor de Estados en dificultades económicas; sólo cuando dichos Estados eran incapaces de conseguir préstamos sobre mercados financieros a tasas aceptables.

c) capacidad de intervención

Inicialmente de € 440 mil millones, el FEEF ha visto a continuación su capacidad financiera multiplicada para levantar hasta €1 000 mil millones mediante la emisión de bonos en los mercados financieros.

d) cese de actividad: 1 de julio de 2012.

 

D) MECANISMO DE ESTABILIDAD FINANCIERA EUROPEA (MEFE)

a) introducción

Tenía a su disposición fondos de emergencia conseguidos sobre los mercados financieros garantizados por la Comisión Europea dentro del uso del presupuesto de la Unión.

Funcionaba bajo la supervisión de la Comisión y preservaba la estabilidad financiera de la Unión proporcionando respaldos financieros a los Estados de la Unión en dificultades económicas.

b) cese de la actividad: 1 de julio de 2012.

 

Estructura actual

 

A) FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS Y RESOLUCIÓN (FGDR)

a) Creación: 31-12 – 2010;

(b) objetivos

los Estados de la Unión  deberán establecer que :

(i)  para el 31-12 – 2010 los bancos garanticen sus clientes con depósitos mayores

de € 100.000,

(ii) reducir el límite de tiempo para evidenciar las insolvencias de sus bancos a 5 días hábiles,

(iii) volver a pagar los depósitos bancarios dentro de un límite de 20 días hábiles.

 

B) BANCO CENTRAL EUROPEO (BCE)

Supervisión, en primer grado, de los 128 los bancos más importantes de la Unión.

 

C) AUTORIDAD BANCARIA EUROPEA (ABE)

Implementación el 1 de enero de 2011; sus funciones son:

(a) aplicación de las normas de supervisión de la Unión Europea a los bancos, en lugar de las responsabilidades iniciales del BCE.

(b) responsabilidad de los “test de estrés” para los bancos más importantes de la Unión Europea.

 

D) MECANISMO EUROPEO DE ESTABILIDAD (MES)

Creado el 27 de septiembre de 2012 para reemplazar desde el 1 de julio de 2012:

(i) Fondo Financiero Europeo de Estabilidad (FFES) y el

(ii) Mecanismo Financiera Europeo de Estabilidad (MFES).

Puede levantar hasta € 700 mil millones sobre los mercados financieros.

Funciones:

(i) ayudar a los Estados en dificultades financieras,

(ii) rescate de los bancos privados.

 

E) MECANISMO DE SOLUCIÓN ÚNICA (MSU).

Con la meta de consolidar el sistema bancario europeo mediante una supervisión constante confiada al BCE.

Como parte del MSU, el BCE puede tomar decisiones vinculantes frente a las entidades supervisadas,

ex: determinación de los adecuados niveles de capital frente a los estimados riesgos.

a) aplicación

1 de enero de 2016 para todos los dispositivos en el sistema.

b) perímetro

Se limita a los 128 bancos más importantes de la Zona Europea bajo la supervisión del BCE.

c) funciones

Está diseñado para permitir una resolución ordenada a favor de un banco fallecido, la cual afectará a lo menos i) los contribuyentes y ii) la verdadera economía.

d) el SRM consta con dos órganos:

(i) CONSEJO DE RESOLUCIÓN UNICO (CRU) 01-2015

El cual asume las resoluciones ordenadas de bancos en quiebras: 

α) El Banco Central Europeo notifica al CRU la posibilidad de quiebra de un banco de la Unión,

β) cuando se cumplen las condiciones de una solución realista del problema, el CRU adopta un esquema de resolución,

γ) este dispositivo es mandado inmediatamente a la Comisión Europea.

 

(ii) FONDO DE RESOLUCIÓN UNICO (FRU) 01-2015

Se utiliza para las resoluciones de quiebras bancarias.

Es financiado por el sector bancario con una capacidad de € 55 billones, la cual tendrá que ser alcanzada en 2022.

El fondo es establecido inicialmente por "compartimientos nacionales" que fusionarán gradualmente durante un período transitorio de 8 años.

 

2-Cordón umbilical

    • Al contrario de lo que ha sido largamente mencionado, éste no será cortado: las deudas estatales y las procedentes de quiebras bancarias seguirán siendo agregadas.
      En realidad cuando el MES presta hoy día directamente a los bancos, él sigue pidiendo las garantías de los Estados ; cual será la política futura del SRM sobre este punto preciso ?

 

3-Compartimientos

    • Dentro de la capacidad global de financiación del SRM cada Estado se verá asignado con una parte proporcional determinada ; se necesitarían aclaraciones sobre los mecanismos de funcionamiento futuros.

 

4-Los responsables financieros del rescate de los bancos

Serían en el orden siguiente :

  1. los accionistas,
  2. los acreedores,
  3. cuando fuere considerado necesario, los Estados podrán llamar a los depositantes para participar al rescate del banco; en primer lugar los que tendrían un saldo mínimo de € 100 000.

Son afirmaciones del Comisario Europeo, El Señor Michel Barnier, del 19 de Diciembre de 2013.

Hasta € 100 000, los depósitos serán reembolsados dentro de 7 días, los depósitos in exceso de € 100 000 llevan consigno ninguna garantía.
Tal disposición podría ser interpretada por los depositantes como una espoliación y consecuentemente incitar los depósitos importantes a huir hacia horizontes más seguros.

Tomando en cuenta el párrafo c, la armonización de las garantías estatales de los depósitos es ficticia.

 

5-Falsa prioridad

Para remediar los problemas bancarios se da prioridad a la solución financiera con muy escasa consideración por las causas de ellos.
En efecto,
i)    si las causas primeras de los problemas no han sido investigadas y,
ii)   si los remedios necesarios no han sido instalados,
los nuevos recursos financieros no servirán para nada :  

"las mismas causas producen los mismos efectos".

 

6-Responsabilidad penal

En unos casos escenarios sociales peligrosos han sido originados por unos individuos irresponsables: los ciudadanos solamente pueden aguantar callados.
Los Directores Generales de los bancos tienen como cargo primero un servicio público fundamental para la sociedad, consecuentemente ellos tienen unas responsabilidades personales hacia ella.
Cuando se demuestre fehacientemente que sea la incapacidad o la irresponsabilidad o la deshonestidad de algunos directores de bancos son las causas primeras de las quiebras de ellos, entonces los Estados deberán enjuiciar penalmente a esos dirigentes.

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