Un problème bancaire ?

EXPERT-CONSULTANT EN RESTRUCTURATIONS BANCAIRES

Une banque en difficulté n'est pas obligatoirement condamnée ; des méthodes simples existent pour la sortir de l'impasse sans avoir pour autant recours à l'argent public. Des missions de restructuration tant de banques que de sociétés financières ont été menées et réussies par le responsable de ce site au Nigéria, en Côte d'Ivoire, en  Algérie, en Thaïlande et au Yémen.

Crises bancaires et stratégies de restructuration

CONSULTANT EN RESTUCTURATIONS BANCAIRES

STRATÉGIES DE RÉSOLUTION DE CRISES BANCAIRES

I-CONSTAT

Même en cas de scénario catastrophe, une banque ne devrait pas solliciter l'aide financière des pouvoirs publics . D'autant plus que la banqueroute découle le plus souvent d'erreurs commises par la banque elle-même.
En l'occurrence, la faillite du système bancaire de 2008 provenait d'une accumulation de crédits toxiques ainsi que d'instruments financiers d'une complexité extravagante, ces deux catégories d'engagement n'ayant pas été suffisamment provisionnées.  
Avec la mise en place d'opérations de "restructurations bancaires" les crises de ce type pourraient être évitées.
In fine, ces restructurations éviteront aux contribuables de payer les erreurs dont les banques sont les premières responsables.

A-Situation actuelle

Le rôle essentiel des banques est de contribuer au développement économique des entreprises ainsi que de faciliter la consommation des ménages dans un environnement économique donné.
Depuis plusieurs décennies on assiste à une dérive certaine : les banques réduisant leur participation au financement de l'économie réelle pour renforcer leurs activités sur les marchés finaciers c.a.d dans le domaine de l'économie "virtuelle".
L'apparition "aujourd'hui" de crises bancaires à répétition n'a donc rien de surprenant.

B-Causes

1) Externes
  1. Une tendance croissante en faveur des financements virtuels par des montages financiers complexes et le plus souvent incompréhensibles au détriment des financements en faveur de l'économie réelle.
  2. La faillite des réglementations en vigueur ainsi que la relative passivité des organismes de contrôle étatiques.
  3. La défaillance parfois même "la complaisance" des commissaires aux comptes.
  4. Le concept de "banque universelle" qui permet aujourd'hui aux banques de prétendre exceller dans tous les domaines, ce qui est parfaitement utopique.
  5. Le concept du "too big to fail" qui assure aux banques les couvertures implicites des États en cas de difficultés financières.
  6. Le dysfonctionnement de l'appareil juridique qui se garde bien de prendre les sanctions prévues par les textes à l'encontre des responsables des banques qui ont failli.
2) Internes
  1. Les comptabilités truquées tout particulièrement en ce qui concerne le manque systématique de provisions sur les instruments financiers et les crédits toxiques. La finalité de ces opérations étant de faire état, en fin d'années comptables, de profits surdimensionnés et ce afin de satisfaire les exigences tant des actionnaires que des bourses.
  2. Les dysfonctionnements des structures de contrôle, tout particulièrement en ce qui concerne l'activité crédit et celle des instruments financiers.
  3. Le volume excessif des instruments financiers consentis à " l'économie virtuelle " par rapport au volume des crédits accordés à "l'économie réelle".
  4. L'utilisation de multiples artifices comptables (titrisation, R.W.A, rehaussements de crédits ...) pour dissimuler les crédits toxiques et donc diminuer les besoins en provisions.

C-Les fausses étiquettes

Afin d'éviter de parler de "crise bancaire", appellation qui a une incidence négative certaine sur le public, les responsables économiques et politiques ainsi que les journalistes préfèrent évoquer des raisons ténébreuses. C'est ainsi que l'on parle de :

i) la crise des dettes souveraines,

ii) la crise de l'Euro,

iii)la récession économique,

iv)la déflation,
on masque ainsi le vrai problème à savoir la faiblesse endémique des systèmes bancaires des pays fonctionnant suivant les principes de l'économie capitaliste.

D-Fausse solution

Elle consisterait à mettre à la disposition d'un pays en danger les fonds dont il aurait besoin ponctuellement pour remettre à niveau certaines banques en difficultés.  En effet, si les raisons des faillites n'ont pas été :

i)  proprement analysées et si

ii) les corrections nécessaires n'ont pas été entreprises,

les fonds injectés après coup ne serviront à rien :

"les mêmes causes produisent les mêmes effets".

II-UNE VRAIE APPROCHE

Lorsqu'une restructuration bancaire s'impose, il convient de respecter certains principes de base et de mettre en jeu des compétences et des capacités incontournables.

A-Principes de base

  1. Établissement sincère des besoins en provisions tant pour les crédits que pour les instruments financiers ainsi que les autres charges.
  2. Comptabilisation exacte des charges et produits aboutissant à des résultats vrais.
  3. Non paiement de vrais dividendes, de vrais bonus et de vrais impôts à partir de faux profits.
  4. Calculs de cash-flows réalistes afin de mettre en place des plans réalisables de restructuration financière.
  5. Mise à plat de tous les départements de la banque et finalisation de toutes les mesures de réorganisation nécessaires.
  6. Prépondérance redonnée à l'activité crédit sur celle des instruments financiers.
  7. Mise en place de programmes de formation s'adressant à  tous les départements de la banque.

B-Ce que le responsable de cette synthèse pourrait apporter dans le cadre d'une restructuration bancaire

  1. Capacités personnelles :
    1. Analyse objective des faits.
    2. Faculté de rester insensible aux pressions tant internes qu'externes.
    3. Capacités organisationnelles.
    4. Finalisation des actions entreprises.
    5. Goût pour la formation.
    6. Sens de la communication.
    7. Polyglotte :
      - Courant : Français, Espagnol, Anglais.
      - Bon niveau : Allemand.
  2. Compétences professionnelles :
    1. Solide expérience du fonctionnement des banques commerciales tant dans le domaine du crédit que des opérations.
    2. Audits finalisés de tous les départements de banques commerciales et de sociétés financières.
    3. Propositions et mises en place de toutes les mesures de réorganisation nécessaires.
    4. Capacité de mise en place de nouvelles structures chaque fois que cela s'impose.
    5. Restructurations de banques commerciales et de sociétés financières réussies dans plusieurs pays.

C-Parcours professionnel

  1. Asmara, Erythrée, 01-2003/04-2003, mission Banque Mondiale, transformation d’une banque d’investissements en banque commerciale
  2. Sanaa, Yémen : Restructuration de la plus importante banque publique du pays, Yémen Bank for Reconstruction and Development, YBRD, mission Banque Mondiale.
  3. Thaïlande : audits de dix sociétés financières : recommandations de mesures de restructuration et propositions quant au choix de leurs avenirs faites au Gouverneur de la Bank of Thaïlande, mission Banque Mondiale.
  4. Congo Brazzaville : liquidation d'une banque locale de développement, mission Banque Mondiale.
  5. Antananarivo, Madagascar, Analyse du système bancaire Malgache, mission Banque Mondiale.
  6. Algérie : mise en place d'une société financière dont le rôle était de rétablir les communications necessaires entre dix grandes sociétés étatiques en difficultés financières et leurs banques respectives (mission Organisation des Nations Unies pour le Développement Industriel) ONUDI.
  7. Paris : Contrôleur Général, Banque Internationale pour l'Afrique Occidentale.
  8. Côte d'Ivoire : Directeur Général, Banque Internationale pour l'Afrique Occidentale.
  9. Nigéria, Lagos, International Bank for West Africa, IBWA :
    - Directeur Réseau, réorganisation des départements crédit et opérations d'un réseau de plus de 65 agences.
    - Directeur Finances en charge de la Comptabilité, de l'Informatique et de la Trésorerie de la banque.
  10. Venezuela, Caracas,  Bank of America : gestion et suivi des comptes de dix sociétés étatiques.
  11. Royaume Uni, Londres, Bank of America : Contrôleur de crédit pour les dossiers en provenance des agences allemandes, autrichiennes et du bureau de Frankfort en charge de l'Europe de l'Est.
  12. Fort de France, Martinique, Bank of America, Directeur adjoint.
  13. Paris, Bank of America : participation à la mise en place d'une unité de financement pour l'industrie cinématographique.

D-Études

École Supérieure de Commerce de Paris (ESCP-EAP).

Licence en Droit privé, mention, (Faculté de Droit de Paris).

Diplôme Études Supérieures du Droit des Affaires (Faculté de Droit de Paris).

Harvard Business School, Advanced Management Program.

 

E-Conclusion

Je suis tout à fait disposé à mettre mes compétences à la disposition de :

i) Directions Générales de banques ou de  

ii) Gouvernements :

 1- désireux de finaliser des opérations de restructurations bancaires,

 2- de mettre en place des séminaires de formation bancaire pour cadres supérieurs.

 

F-Collaboration

Concernant les missions de restructurations bancaires, la collaboration tant des Autorités du  Ministère des Finances que de la Banque Centrale des pays concernés sera indispensable.

Les autorités gouvernementales apporteront leur soutien total pour la réussite finale de l'action de restructuration entreprise.

 

G-Contact

Raymond Biré : Consultant en restructurations bancaires

Cellulaire : +33 6 44 78 30 54

Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.

Retour à la page d'accueil

Full Reviw on best bokmaker - Ladbrokes Ladbrokes full information
Downlaod Premium Themes